中原人寿这些年的名气，实际是靠万能险、投连险等理财类保险做起来的。虽然都是金融行业，可是大家可别以为中原人寿的股东是中原银行，他俩除了名字一样，没有一毛钱关系。

可是这并不故障中原人寿成为一家实力强大的公司。经由这几年生长，中原人寿已成为一家注册资金153亿元，总资产凌驾5000亿元，拥有24家分公司，人员队伍凌驾50万人的大型保险公司。虽然理财型保险赚钱，但中原人寿也没有放弃康健保险的生长。

尤其是这两年国家整顿保险行业，提出保险姓“保”，再加上近年经济下行，理财型保险因此失去往日的辉煌，各大保险公司都开始在康健险上发力。中原人寿得益于理财险、康健险两条腿走路，并没有因为这次革新而陷入逆境。

相反中原人寿的康健险，在线下产物中一直以性价比高著称，那么随着互联网线上保险的崛起，中原的产物另有竞争力吗？今天就给大家带来六款中原人寿各渠道主力重疾险的测评。一、六款产物责任简介（点击图片 检察大图）中原人寿作为老牌线下保险公司，同样拥有大量的署理人队伍，我们称为个险渠道，但中原人寿也没有放弃与保险经纪公司、署理公司的互助，在中介渠道也有产物销售。同时在自己官网、微信商城等网上渠道，也有单独的产物在售。

三个渠道，三类产物，划分是个险渠道的常青树、中介渠道的中原福和官网渠道的常青藤。常青树经由这几年的不停升级，现在主打产物是少儿特定疾病双倍赔付的【少儿版】、到期返还保费的定期型【智慧版】和重疾多次赔付的【多倍版】。

中原福和常青藤的多倍版，可以说是常青树多倍版的【高清复刻】版，相似度90%，只是售卖渠道差别而已，而且为了照顾自家署理人，产物价钱举行了一丢丢上调，真的只有很微小的一丢丢。而中原福还单独出了一款【加倍版】，赔付规则很新奇，号称最多能有近百次赔付。二、重疾责任1.1重疾赔付金额和其他产物直接说重疾按基本保额赔付差别，中原的产物条款中对于重疾首次赔付，无论单次重疾险还是多次重疾险，界说都是按基本保额、已交保费、现金价值三者取最大者来赔付。（中原差别重疾险条款截图）看着似乎很玄乎，实际上大家还是明白成赔保额就行了。

想要保费能比保额大，除非被保险人投保时年事特别大，已经发生保费倒挂。而且就算是倒挂，如果在交费完之前发生理赔，保额还是比总保费高。至于现金价值，更是需要长时间的积累，可能被保险人八九十岁现价才气到达或者凌驾保额。搞欠好人都没了，那另有啥意义呢。

1.2重疾分组重疾单次赔付大家都一样，没啥需要多关注的。至于分组多次赔付型重疾险，理赔次数嘛，小我私家以为只要凌驾3次就够用了。

你是6次我是5次实际没多大差异，因为很难有时机用的到。固然如果价钱一样，肯定次数越多越好。而且次数多分组就多，那疾病就更疏散，理论上获赔的时机更大。

但光看分组数量还不行，更要看分组是否合理。以下是三款多次赔付产物的六高发重疾分组情况：（点击图片 检察大图）其中常青树和常青藤都把恶性肿瘤单独分在了一组，而且其他任何重疾病种都没有跟恶性肿瘤分在一起。

这样分是因为恶性肿瘤的理赔率实在是高了，这一项疾病，就占了重疾理赔的60%~80%。就好比一桌十小我私家用饭，大家饭量差不多，那恰好谁都能吃饱。

要是十小我私家中有一小我私家一口吻吃了8人份的，那剩下的9小我私家肯定要饿肚子。所以恶性肿瘤的高理赔率，就会导致跟它分在一起的疾病获赔率被极大的降低。因此最好的措施就是把恶性肿瘤单独分一组，让它不要影响到其他任何疾病的获赔率。

可是遗憾的是中原福（多倍版）的分组就不容乐观了，一共有11种疾病跟恶性肿瘤分在了一起，连六大高发重疾中的重大器官移植、终末期肾病也被分在了一组，实在是很坑爹。三、轻症、中症责任六款产物只有常青树少儿版没有中症责任，但你看下它的轻症列表就会发现，比其他几款产物多出来的病种，许多原来就是中症，只是按轻症保额来赔付而已。

其它5款产物，虽然都是35种轻症、20种中症，但其实病种并不相同。咱们也纷歧项一项比对了，还是这6款产物，对于高发轻症是否都包罗吧。（点击图片 检察大图）如图，常青树少儿版有个严重的缺陷，就是缺失了不典型急性心肌梗塞。

虽然叫少儿版，但究竟是终身型保险，是要保孩子一生的。不典型急性心肌梗塞作为高发轻症中排在前列的，是无论如何也不能缺失的。

其他五款产物则笼罩很是齐全，除了微创冠状动脉搭桥都没有以外，其他几项高发疾病都以轻症或中症的形式笼罩到了。我们说冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥有其一就可以，而且最好是有介入术，因为技术更先进。因此微创冠状动脉搭桥的缺失，不算BUG。轻微脑中风后遗症方面，常青树多倍版和中原福多倍版又体现的比力优秀。

轻症、中症都包罗了此项疾病，而且中症的疾病界说严格来说还是属于轻症，固然属于较严格的轻症界说，但还是有很大时机让被保险人以轻症水平获得中症50%基本保额的赔偿。常青树智慧版和常青藤多倍版，这一项算是功过相抵吧。因为轻症缺失了轻微脑中风后遗症，只有中症有此项疾病，但同样中症界说属于轻症，一样有时机按中症保额赔给轻症患者。常青树少儿版由于没有中症责任，则最多只能按轻症保额赔付轻微脑中风后遗症，中原福加倍版虽然有中症，但只有轻症包罗了此项疾病。

另外常青树智慧版、多倍版和中原福多倍版、常青藤多倍版，对于慢性肾衰竭、较小面积烧伤、视力严重受损者三项疾病同样能以轻症界说赔中症保额。四、特定责任4.1返还保费常青树少儿版、智慧版都有此项功效，而且都是只有一个年事可选，80岁返还。先不说返还收益划不划算，就这个领取年事就感受到了保险公司深深的恶意。

凭据康健中。

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